贷款又称为放款，是指商业银行对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。

商业银行贷款，按贷款的期限长短分为短期、中期以及长期贷款；按贷款的对象分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、房地产贷款和证券业贷款等；按贷款的保障程度分为信用贷款、担保贷款和贴现贷款；为加强监管、防范金融风险，对已发放未收回贷款按贷款的风险标准分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中，前两类即正常类贷款和关注类贷款为信贷资产质量正常的贷款，后三类为不良资产。

信贷业务是我国商业银行核心的业务，信贷资产质量的好坏关系到银行能否健康的生存与发展。如果商业银行的信贷风险不断膨胀，那么势必会造成不良资产剧增、信贷资金可用量减少及信贷资金周转速度放慢，同时也会在一定程度上使整个商业银行的财务状况恶化、削弱其盈利能力，甚至导致其严重亏损，面临破产，引起舆论风波，成为影响经济社会发展的不稳定因素。信贷风险是银行经营过程中所面临的主要的风险之一。

标书几部分结构

一般标书的结构：

(1)商务部分

(2)技术部分

(3)报价部分

（招标文件如果有其他要求和格式除外）

标书都是哪些结构需要整体思考一下

我们必须根据招标文件中的内容要求，弄清楚投标文件是关于商务部分还是技术部分名称的内容，我们必须根据招标文件中的内容和要求，按顺序整理相关资料，以表明我公司能够满足招标人的所有要求。

1.2.对招标方的商务要求，例如产品型式、型号、规格、数量、交货期等以及投标方所需的资质条件能否满足招标方要求；

1.3.对招标方的技术要求，我司有那些产品不能满足，应及时提出来，以便研究如何投标。

4.1商务部分：

一般包括投标人说明、厂家介绍、业绩、合同、产品授权书、法人授权书、三证、资格证书、交货期、付款方式、售后服务、承诺书、商务偏离表、商务应答、备品备件专用工具清单等，要严格按照标书内容要求及顺序编写。

招标过程审计的要点：

（1）招标范围是不是符合国家有关规定；重点审查是不是存在规避招标的行为。

（2）标段的划分是不是合理，是不是有利于建设管理和施工管理。

（3）招标工作是不是进行了行政监督与执法监察。

（4）自行招标是不是经批准同意，代理招标是不是具有相应的资质。

（5）设计、监理、施工及物资采购等招标项目在招标时，是不是具备了招标条件，是不是制订了评标办法。

（6）采用邀请招标的项目是不是符合规定的范围，是不是经过有关主管部门批准。

（7）采用公开招标方式的项目，招标人是不是公开发布招标公告，大型工程建设项目以及国家重点项目、中央项目、地方重点项目是不是同时在规定媒体发布招标公告。

（8）公告正式媒介发布至发售资格预审文件(或招标文件)的时间间隔是不是满足规定时间；招标公告的内容是不是真实合法；招标公告是不是存在限制潜在投标人的内容。

（9）已发出的招标文件进行必要澄清、答疑或者修改的，是不是在招标文件要求提交投标文件截止日期规定的时间前(15日)；是不是以书面形式通知所有投标人；澄清或者修改的内容是不是作为招标文件的组成部分。

（10）自招标文件开始发出之日起至投标人提交投标文件截止之日止的时间是不是少于规定的短时间。

（11）招标文件的出售价格及投标保证金数额是不是在规定的限额内。

（12）建设工程是不是实行工程量清单招标，是不是编制招标控制价。招标控制价应当在招标时公布，不应上调或者下浮，招标人应当把招标控制价与有关资料报送工程所在地工程造价管理机构备查。招标控制价超过批准的概算时，招标人应当把其报原概算审批部门审核。投标人的投标报价高过招标控制价的，其投标应当予以拒绝。